병원 치료비를 보장해주는 실손의료보험, 많은 분들이 가입하고 있지만 정작 중요한 자기부담금에 대해 잘 모르시는 경우가 많아요. 최근 몇 년간 실손보험의 구조가 바뀌면서 자기부담금도 달라졌는데요, 지금부터 그 차이를 쉽게 정리해드릴게요 😊
🔍 자기부담금이란?
실손보험에서 '자기부담금'이란 치료비 중 보험사가 보장하지 않고, 가입자가 직접 부담하는 금액을 말해요.
📌 세대별 자기부담금 변화
| 실손보험 세대 | 도입 시기 | 자기부담금 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 1세대 (표준형) | 2009년 10월 ~ 2017년 3월 | 입원 10%, 통원 5천 원~1만 원 정액 | 보장 범위 넓고 갱신 조건 좋음 |
| 2세대 (신표준형) | 2017년 4월 ~ 2020년 6월 | 입원·통원 치료비의 10% | 보장 범위는 비슷하나 본인부담 확대 |
| 3세대 (착한 실손) | 2021년 이후 | 입원 20%, 통원 30% (최소 1만 원) | 보험료 저렴, 비급여 사용 많으면 할증 |
📎 예시로 이해해볼까요?
어깨 MRI를 촬영하고 진료받아 총 15만 원이 나왔다면?
- 1세대: 통원 5천 원 자기부담 → 보험금 14.5만 원 수령
- 3세대: 통원 30% 부담 (4.5만 원) → 보험금 10.5만 원 수령
💡 나에게 맞는 실손보험은?
- 과거에 가입한 1세대 상품은 유지하는 것이 유리할 수 있어요.
- 비급여 치료가 적고 보험료 부담이 크다면 3세대 상품도 괜찮아요.
Q&A 자주 묻는 질문
Q1. 예전 실손보험 계속 유지해도 되나요?
네! 1세대 실손은 보장도 넓고 자기부담금도 적어서 해지보다는 유지가 유리할 수 있어요.
Q2. 3세대 실손으로 바꾸면 보험료가 내려가나요?
보통 보험료는 저렴해지지만, 보장도 줄고 자기부담금은 늘어납니다. 상황에 따라 신중히 비교해야 해요.
Q3. 실손보험 중복 가입이 가능한가요?
아니요. 실손은 보장금액을 기준으로 하나의 보험에서만 지급돼요. 중복 가입해도 추가 보상은 불가합니다.
Q4. 자기부담금은 병원마다 다른가요?
아니요. 자기부담률은 보험약관에 따라 정해진 고정 비율이에요. 병원과는 무관합니다.
Q5. 자기부담금이 0원이던데, 왜 그런가요?
보험금 계산 시 자기부담금보다 치료비가 적거나, 실비로 환급 가능한 항목이 아닐 경우 0원이 될 수 있어요.
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